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La Audiencia navarra fija que solo se devuelva lo cobrado de más en cláusulas suelo desde 2013. Aplica la retroactividad limitada en la fecha en la que se conoció la primera sentencia del Supremo. Se anulan aquellas cláusulas opacas, no negociadas y abusivas y unifica así el criterio para los juzgados.

Primera sentencia de nulidad de suelo en Navarra

La Audiencia Provincial de Navarra ha resuelto el primer recurso sobre cláusulas suelo hipotecarias. Su doctrina ahora fijada aclara el panorama para los juzgados de primera instancia.

¿Qué es el suelo de hipoteca?

Las cláusulas suelo fueron previstas por las entidades bancarias para seguir ganando dinero en las hipotecas a través de los intereses.

Se trataba de fijar un interés fijo mínimo para que en caso de bajada del euribor, se abonara el suelo establecido como mínimo. No podría pagar menos de ese límite de interés.

Recurso interpuesto por este despacho

La Audiencia navarra estima ahora parcialmente el recurso de una clienta, a la que anula el suelo de su contrato, que constituyó su hipoteca con Caja Rural de Navarra en 2006. El suelo pactado fue del 2,5 %. La sentencia de la Audiencia Provincial de Navarra, que ha seguido el mismo camino que el Tribunal Supremo.  Son nulas las cláusulas suelo que carezcan de transparencia en el contrato. Por ejemplo que no sean comprensibles, o que no hayan sido negociadas individualmente y resulten abusivas.

Nulidad del suelo con origen en el Tribunal Supremo

Desde que el Tribunal Supremo anuló en mayo de 2013 ciertas cláusulas suelo por opacas y abusivas, los fallos de las distintas Audiencias Provinciales y juzgados de primera instancia eran de lo más dispares. Por ejemplo no cabía la retroactividad y no se devolvía nada. Otros órganos concedían la retroactividad total desde que se firmó la hipoteca. También algunas resoluciones se fijaba que solo cabía recuperar ese dinero a partir de mayo de 2013. Este es el camino ahora seguido por la Sección Tercera de la Audiencia Provincial de Navarra.

Importancia de esta sentencia en Navarra

Esta resolución adquiere relieve para los jueces navarros de Primera Instancia. En el caso que nos ocupa la Audiencia estima que a la clienta no se le ofreció la información oportuna ni previamente ni a la hora de formalizar el contrato. Con ello no pudo conocer las consecuencias económicas y jurídicas de la cláusula suelo. En el recurso se anula también el interés de demora del 18% al considerarlo “abusivo”.

¿QUÉ SON LAS CLÁUSULAS SUELO?

La cláusula suelo o suelo de una hipoteca es un tipo mínimo de interés que no permite que el hipotecado pague menos cuando el Euríbor está bajo, en mínimos, como ocurre ahora. Es el interés mínimo que vamos a pagar, pase lo que pase, durante toda la vida de la hipoteca.

¿Son nulas todas las cláusulas suelo?

No, la cláusula suelo que usted tiene firmada es legal hasta que un juez no diga lo contrario.

 Las hay que tampoco se pueden anular judicialmente, como aquellas en las que el cliente acepta las condiciones del suelo a través de la firma de un manuscrito en la que se declara conocedor de dicha condición.

La Audiencia navarra no ha declarado nulas todas las cláusulas suelo de las hipotecas. Son nulas aquella en las que en el momento de su contratación no reunieron una serie de requisitos. Por ejemplo no eran transparentes. No ofrecían la información oportuna al cliente.

 

¿QUÉ OCURRÍA HASTA AHORA CON ESTE TIPO DE ASUNTOS EN LOS JUZGADOS NAVARROS?

1- Algunos juzgados no aplicaban la retroactividad.

2- Otros aplicaban de forma total los efectos retroactivos hasta el momento en el que se firmó la hipoteca.

3- Había quien limitaba la retroactividad a mayo de 2013, a la fecha en la que se conoció el primer fallo del Supremo.

El establecimiento de esa fecha como referente lo volvió a confirmar el Tribunal Supremo hace un mes y ahora la Audiencia navarra lo establece también como su criterio. Por tanto, el consumidor solo puede optar a que le devuelvan lo cobrado de más desde mayo de 2013.

¿Qué efectos tiene esta sentencia en los casos que se vayan a juzgar desde ahora?

El recurso al que ha respondido la Audiencia sirve para fijar doctrina, es decir, para unificar esos tres criterios distintos que se estaban aplicando ahora respecto a la retroactividad. Lo normal es que a partir de ahora todos los juzgados de Primera Instancia de Navarra adopten el mismo criterio, hecho que ya está ocurriendo.

¿POR qué ANULÓ el supremo las cláusulas suelo?

– Ausencia falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio del objeto principal del contrato.

– Creación de la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo.

– Ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor.

– Por la ausencia de simulaciones de escenarios diversos relacionados con el comportamiento razonablemente previsible del tipo de interés en el momento de contratar, en fase precontractual.

– Por la inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la propia entidad.

 

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