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En la actualidad encontramos que una gran parte de las escrituras de préstamo hipotecario se encuentra afectada por la aplicación de esta cláusula. En la mayoría de los casos el titular del préstamo ni conoce, ni es consciente de su verdadero alcance. Tratamos de nulidad suelo hipoteca.

¿Qué es la Cláusula suelo?

Cláusula contenida en el préstamo hipotecario. Es en este momento donde se van a aceptar una serie de condiciones en forma de clausulado. Además estarán vigentes durante todo el margen de tiempo que dure dicho préstamo.

Dentro de estas condiciones está la Cláusula suelo, o cláusula que limita el interés mínimo variable.

Consiste en indicar un porcentaje mínimo de interés que se aplicará a las cuotas que el prestatario ha de abonar mensualmente.

Nulidad del suelo de hipoteca. Efectos.

Esta cláusula origina que el titular del préstamo no se pueda beneficiar de las posibles bajadas del índice de referencia utilizado (generalmente el Euribor). Se le suele añadir un diferencial.

Si en la escritura de nuestro préstamo hipotecario tenemos un suelo muy alto, por ejemplo de un 5 %, implicaría que si la suma del índice de referencia (el Euribor en este mes de septiembre se encuentra en 0,54 %), más el diferencial, estuviera por debajo del 5 % se calcularía nuestra cuota sobre ese 5 %.

El suelo de hipoteca y el techo de la hipoteca

Suelen integrarse en los contratos junto a otra cláusula, que limita el interés máximo, llamada Cláusula techo.

Esta cláusula, por lo general, es demasiado alta, siendo muy complicado que se presentara un escenario donde realmente tuviera alguna función. El Tribunal Supremo lo ha considerado como una contraprestación a la Cláusula suelo. Puede causar mas confusión al cliente y beneficios al banco, estando por lo general situada sobre el 12-15 %.

Cláusula suelo: un chollo para la banca

Las entidades han obtenido una buena rentabilidad de la inclusión de este tipo de cláusulas en los contratos de préstamo hipotecario. Sin embargo el Tribunal Supremo decretó su nulidad por la Sentencia de 9 de mayo de 2013.

El tribunal supremo y su sentencia sobre el suelo de hipoteca

Se trata de la Sentencia de 9 de mayo de 2013. El Tribunal Supremo aclaró que las Cláusulas suelo son nulas incluso si el cliente de la entidad se ha beneficiado de los descensos del Euribor. Ello sería viable solo con que no se cumplan los requisitos de transparencia exigidos en dicha Sentencia.

Requisitos de transparencia del suelo

Estos requisitos de transparencia tienen que estar presente en todo el contrato. Desde su negociación hasta su firma y posterior cumplimiento. Por ello al momento de la firma el firmante debe conocer todos los alcance del suelo de hipoteca.

Algunas entidades han retirado el suelo de hipoteca

Es cierto que algunas entidades, de motu proprio, han procedido a retirar el suelo de hipoteca. Pero otras están esperando a la demanda por parte del cliente. Es probable que cueste algo más de tiempo, pero poco a poco van apareciendo más sentencias que fallan a favor del cliente.

Devoluciones de cantidades en el suelo de hipoteca

Comenzó la magistrada de un Juzgado de Ourense, cuatro días después de la Sentencia del Tribunal Supremo, en la que se apoyó para anular una cláusula suelo aplicada por NCG Banco, desoyendo al Alto Tribunal para condenar a la entidad a devolver los 7.987 euros que cobró de más a sus dos clientes desde 2004.

Suelo hipotecario y acuerdo posterior

Se trata de la Sentencia nº 558/2017, de 16 de octubre del Tribunal Supremo. En ese caso la rebaja del suelo fue declarada válida. Es decir el acuerdo posterior fue considerado nulo. Las partes no renunciaron a interponer acciones y por ello evitar un pleito. Además dicha transacción no cumplía con los criterios de transparencia. Entendemos por lo tanto que los acuerdos posteriores que cumplen el criterio de las transparencia no podrán ser declarados nulos.

Si tiene alguna duda o consulta relacionada con suelo de hipoteca, acuerdo posterior o derecho bancario, no dude en contactar con nosotros. Somos especialistas como abogados de hipotecas.

Estamos a su disposición en nuestros despachos de MadridSevillaPamplonaValladolid, Barcelona y Palma de Mallorca.

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